最近即將要出國去玩一趟,剛好在今天換了一些外幣,所以就順便跟大家聊一下,究竟出國換外幣有哪幾種方法?這篇文章不是要跟大家聊什麼時候應該要換外幣,而是要聊換外幣的方法,而又是哪一種方法換外幣最便宜呢?

 

外幣匯率怎麼看

基本上換外幣的方法有很多,不過在了解換外幣方法之前,我們先來了解一下外幣匯率怎麼看?

首先,通常我們看銀行提供同一種外幣的外匯匯率,會有四個數字 ─ 現金賣匯、現金買匯、即期賣匯、即期買匯。而這四個匯率,對於流通性越低,越冷門的貨幣來說,匯差就會越大。如下面圖片所示。

「現金買匯」:代表是銀行跟你買外幣現金的匯率
「現金賣匯」:代表是銀行賣給你外幣現鈔的匯率
「即期買匯」:代表是銀行跟你買你外幣戶頭外幣的匯率
「即期賣匯」:代表是銀行賣給你外幣戶頭外幣的匯率

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基本上,「現金」就是代表你跟銀行之間用現金交易,而「即期」就是代表你跟銀行之間,是用戶頭裡面的錢交易。

所以如果你拿台幣現金,去櫃檯換外幣現鈔時,就是看「現金賣匯」,而「現金賣匯」通常也是四個匯率裡面最高的一個。當你拿外幣現鈔去銀行要換台幣時,就是看「現金買匯」,而「現金買匯」通常是最低的一個匯率。一般來說,「買匯」一定比「賣匯」低,也就是這樣的價差,才能讓銀行保證不會讓人有機會可以馬上買進買出,來進行套利的動作。

大家如果去各家銀行的網頁看,就會發現各家銀行的匯率都不盡相同。所以大家在換外幣之前,可以看一下自己的戶頭,或是離你比較近的銀行有哪些,再來決定去哪一家換外幣比較划算囉。

 

換外幣的方法有哪些

1. 線上結匯 (有兩種)

線上結匯像斯斯一樣,有兩種 ─ 網路銀行結匯跟網路結匯。

<I> 網路銀行結匯

利用網路銀行結匯,你只要登入網路銀行,直接從台幣戶頭轉帳到外幣戶頭,所以就代表你一定要有該銀行的台幣戶頭跟外幣戶頭,才可以進行網路結匯。而直接從網路銀行結匯,用的匯率會是「即期賣匯」,另外有些銀行還會針對不同幣別的網路結匯,給予不同的折讓匯率。例如我常用的兆豐銀,通常美金折讓 0.03,歐元 0.1,日幣 0.001。

不過這樣所換的外幣,是存在你的外幣戶頭裡面,這時候還不算是變成現鈔,人還是要到實體櫃檯,然後進行外幣現鈔的提領動作。而且這個時候,通常銀行還會酌收手續費,約是提領外幣現值 x (現金賣匯 - 即期賣匯)。有些銀行還有最低手續費,通常是台幣 100 元。不過像我們公司的薪轉戶 (薪水轉帳戶頭),一個月可以有一次提領外幣戶頭現鈔免手續費的優惠喔。

<II> 網路結匯

 

 

有些銀行提供直接網路換匯,然後轉帳付款,再到分行去提領現鈔的服務。這個時候用的匯率會是「現金賣匯」,再扣掉少少的折讓優惠。這樣的服務就是提供給看到便宜匯率,可以馬上下單換匯,然後有空再去提領的情況。就我常用的兆豐銀行就有提供這樣的服務,而且這樣的服務,就算你沒有兆豐銀行的戶頭也可以換外匯,而且可以網路換,機場分行提領喔。詳細內容我會另開一篇介紹。

 

2. ATM 提領外幣現鈔

有部份的銀行,在特定的分行會設有外幣 ATM,而這樣的 ATM 提款機,可以直接用該銀行的台幣金融卡提領外幣現鈔。請大家千萬記得,如果沒有特殊申請,一般這時候提領外幣,是直接從台幣戶頭扣款,而不是從外幣戶頭提領成外幣現鈔喔。這時候用的是「現金賣匯」,一樣會扣除少許折讓。如果想要在 ATM 直接從外幣戶頭提領外幣現鈔,那就要臨櫃先申請台幣金融卡提領外幣戶頭的服務,然後才可以提領外幣戶頭的外幣,如果這個時候一樣會收取至少台幣 100 的手續費。

 

3. 櫃台換外幣現鈔

這應該是最傳統的換外匯的方法,在十幾年前我就是這樣每次都臨櫃去換外幣,因為臨櫃會佔用銀行行員人力,對銀行來說會有額外的成本支出,所以臨櫃換外幣就是直接用「現金賣匯」,沒有任何折讓,所以也就是最貴的換外幣方法。

 

4. 請朋友幫忙換

如果有銀行界的朋友,可以請銀行界的朋友幫忙換,匯率約是「現金賣匯」跟「即期賣匯」的中間價,算是不錯的匯率。缺點就是要請朋友先墊錢,而且還要特別跟朋友約見面拿錢。如果不常見面或是沒有要一起出國,對於有些人來說,可能有點浪費時間。

 

5. 上網路論壇買外幣

什麼?!網路論壇也可以買外幣!是的,因為有些人出國玩回來之後,身上可能會剩下的外幣,所以可能會用便宜的匯率來把外幣換回台幣,匯率就看賣家或是討價還價的功力,厲害的人就可以趁這個時候撿便宜。可是這樣換匯的缺點就是,因為是人家出國玩之後剩下的外幣,所以外幣數量大多都所剩無幾,可能無法滿足單次的旅行花費。不過在網路論壇,可以換到一些台灣銀行換不到的外幣現鈔,像我當初去捷克蜜月的克朗就是在網路論壇上換的。而在論壇換外幣,為了避免網路詐騙,奉勸大家還是要用面交的方式會比較安全有保障喔。

 

簡單總結

綜合以上所有方法,適用族群各有不同,上述五種方法我幾乎都用過,唯一沒用過的方法就是直接外幣提款機提領外幣。而對我個人來說,最方便也最便宜的方法就是用網路銀行結匯,再去臨櫃提領,因為網路銀行所用的是「即期賣匯」再扣除少少折讓,而我因為使用薪轉戶,所以每個月有一次提領外幣免手續費。所以對我來說,網路銀行結匯不僅是用到最便宜的匯率,提領外幣也不用手續費,還可以事先趁看到不錯的匯率就先出手換外匯,對我來說當然就是最好的選擇。

不過不管是哪家銀行,請大家先確認一次各家銀行所提領的外幣現鈔種類,各家差別很大喔。像中信銀就只有美金、歐元、日幣、港幣、人民幣五種,但是兆豐銀這種公營銀行,林林總總加起來,總共有 18 種外幣現鈔可以提領,所以有的時候,我們也是被迫只能到公營銀行換外幣。


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