由於最近有保險的需求,因此主動與一位在從事保險業的大學同學聯絡

他提到他也有負責車險、產險類的服務,並且提到他做滿多產險的case,

通常一般保險員不太願意做產險

而且車險有很多小細節,一般車險的保險員或是業代(大部份是業代啦)不會特別說明

剛好最近車險到期了,業代打來請我續保,也同時寄給我續保項目跟費用

想說讓我同學也看一下,是不是有需要注意的地方

下面是業代第一次給我的項目,就是照去年的項目今年續保,沒改變

項目 保險金額 保險費
 乙式車體險 49.9萬 24xxx
竊盜險 49.9萬 19xx
竊盜損失折舊率附加條款   298
第三人責任險(體傷)每人 200萬 14xx
每一件意外事故之總額 2000萬
第三人責任險(財損) 50萬 13xx
第三人駕傷 100萬 2xx
第三人駕傷-住院日額 1000/9萬 2x

友人之後給我一份他擬的保險項目跟報價單

項目 保險金額 保險費
 乙式車體險 56.5萬 18xxx
車體損失折舊率附加條款   49
竊盜險 56.5萬 20xx
竊盜損失折舊率附加條款   500
第三人責任險(體傷)每人 200萬 13xx
每一件意外事故之總額 400萬
第三人責任險(財損) 30萬 12xx
乘客體傷(每一個人)   57x
乘客體傷(每件事故)  
超額責任險 1000萬 38xx
駕駛人傷害險 1千 3xx
每一個人死亡或殘發 100萬
竊盜損失代步費用 3萬 2xx
汽車道路救援費用 3萬 4xx
律師費用補償保險 10萬 4xx

雖說看起來他的價格似乎比較高,但我同學提到幾個問題,有的滿重要的可以參考看看

1、第一、二項,我的車子今年是第二年,一般產險公司是以25%的折舊率算,而他提供的是以15%的折舊率算

以價格來說,甚至比起原業代給我的還要便宜

2、另外,業代提供的並沒有竊盜損失折舊率附加條款

比如說,我是6/1投保,若沒加這項,假設我的車子在明年5/1被偷,則會依時間比率算折舊

但若加了這項條款,表示我只要在這一年的保險期間車子被偷都是以56.5萬計算

3、我覺的整個項目最重要的就是超額責任險,因為一般第三人責任險體傷的部份200萬/2000萬

是指,每一個人賠償200萬,每件事故最多賠償2000萬,也就是10個人

但若今天事故受傷的只有一個人,而嚴重程度導致賠償金額超過400萬(包含強制險的200萬),

那麼,超過的部份就只能自己補足了,同理,財損的部份只有50萬

若今天不小心撞到一賓士,保險那就只賠50萬,其餘的要自己負責,若有加保超額責任險,則可以cover這個部份

4、之後我也請原業代補上超額責任險以及免折舊的項目,再報價給我,

所以車廠的業代重新給了我一張報價單,但特別的是新的報價如下

項目 保險金額 第一次報價
保險費
第二次報價
保險費
 乙式車體險 49.9萬 24xxx 19xxx
竊盜險 49.9萬 19xx 19xx
竊盜損失折舊率附加條款   -- 298
第三人責任險(體傷)每人 200萬 14xx 14xx
每一件意外事故之總額 2000萬
第三人責任險(財損) 50萬 13xx 13xx
第三人駕傷 100萬 2xx 2xx
第三人駕傷-住院日額 1000/9萬 2x 2x
超額責任險 1000萬 -- 16xx

第一次報價的乙式車體險的價格怎麼跟第二次差這麼多

最後才注意到保單下面的小字,原來第二次乙式車體險是有限定駕駛的

想來應該是在請業代補超額責任險以及免折舊項目的時候

業代應該是猜到有另一家保險公司報價給我了,不然我怎麼會知道超額責任險的東西

所以他便給了有限定駕駛的乙式車體險(乍看之下會覺的便宜很多),之後才發現原來有限定駕駛

另外,以1000萬超額責任險保額來說業代的費用只有16xx,但有不含自車乘客的但書

也就是說若發生重大事故,自己車上的乘客若向自己求償,這個部份是不補償的

 

之前對車險不懂,去年買車時,也沒注意到車險到底保了什麼,就直接保了,

但是一般業代擬的車險似乎只會把價格較高的主要項目列入,

其它保費費低的項目,就都不列,ex:超額保費、車損及竊盜的當年免折舊...

不知道是他們沒想到還是想讓整體保額看起來低一些

另外,有些項目的除外條件跟限定條件其實我們一般人都不會注意到,

車子業代也不會特別說明,好像要自己去發現才知道

雖然我最後也不是保最完整的項目, 但至少我清楚知道自己的保障是什麼

有什麼情況是不沒有保障的,考量自己使用情況,去投保適合自己的保險才是比較重要的

其實友人提到,車險通常都是被業代攏斷的,一般保險員很難介入

以消費者的立場來說,跟誰買都沒差,只是需要充份被告知權益,

不然意外發生很容易產生以為有理賠但卻不理賠的糾紛

 

 

 

 


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