Bear House

由於最近有保險的需求，因此主動與一位在從事保險業的大學同學聯絡

他提到他也有負責車險、產險類的服務，並且提到他做滿多產險的case，

通常一般保險員不太願意做產險

而且車險有很多小細節，一般車險的保險員或是業代(大部份是業代啦)不會特別說明

剛好最近車險到期了，業代打來請我續保，也同時寄給我續保項目跟費用

想說讓我同學也看一下，是不是有需要注意的地方

下面是業代第一次給我的項目，就是照去年的項目今年續保，沒改變

友人之後給我一份他擬的保險項目跟報價單

雖說看起來他的價格似乎比較高，但我同學提到幾個問題，有的滿重要的可以參考看看

1、第一、二項，我的車子今年是第二年，一般產險公司是以25%的折舊率算，而他提供的是以15%的折舊率算

以價格來說，甚至比起原業代給我的還要便宜

2、另外，業代提供的並沒有竊盜損失折舊率附加條款

比如說，我是6/1投保，若沒加這項，假設我的車子在明年5/1被偷，則會依時間比率算折舊

但若加了這項條款，表示我只要在這一年的保險期間車子被偷都是以56.5萬計算

3、我覺的整個項目最重要的就是超額責任險，因為一般第三人責任險體傷的部份200萬/2000萬

是指，每一個人賠償200萬，每件事故最多賠償2000萬，也就是10個人

但若今天事故受傷的只有一個人，而嚴重程度導致賠償金額超過400萬(包含強制險的200萬)，

那麼，超過的部份就只能自己補足了，同理，財損的部份只有50萬

若今天不小心撞到一賓士，保險那就只賠50萬，其餘的要自己負責，若有加保超額責任險，則可以cover這個部份

4、之後我也請原業代補上超額責任險以及免折舊的項目，再報價給我，

所以車廠的業代重新給了我一張報價單，但特別的是新的報價如下

第一次報價的乙式車體險的價格怎麼跟第二次差這麼多

最後才注意到保單下面的小字，原來第二次乙式車體險是有限定駕駛的

想來應該是在請業代補超額責任險以及免折舊項目的時候

業代應該是猜到有另一家保險公司報價給我了，不然我怎麼會知道超額責任險的東西

所以他便給了有限定駕駛的乙式車體險(乍看之下會覺的便宜很多)，之後才發現原來有限定駕駛

另外，以1000萬超額責任險保額來說業代的費用只有16xx，但有不含自車乘客的但書

也就是說若發生重大事故，自己車上的乘客若向自己求償，這個部份是不補償的

之前對車險不懂，去年買車時，也沒注意到車險到底保了什麼，就直接保了，

但是一般業代擬的車險似乎只會把價格較高的主要項目列入，

其它保費費低的項目，就都不列，ex:超額保費、車損及竊盜的當年免折舊...

不知道是他們沒想到還是想讓整體保額看起來低一些

另外，有些項目的除外條件跟限定條件其實我們一般人都不會注意到，

車子業代也不會特別說明，好像要自己去發現才知道

雖然我最後也不是保最完整的項目， 但至少我清楚知道自己的保障是什麼

有什麼情況是不沒有保障的，考量自己使用情況，去投保適合自己的保險才是比較重要的

其實友人提到，車險通常都是被業代攏斷的，一般保險員很難介入

以消費者的立場來說，跟誰買都沒差，只是需要充份被告知權益，

不然意外發生很容易產生以為有理賠但卻不理賠的糾紛